Entidades de deposito

Ejemplos de instituciones de depósito

«Las instituciones financieras monetarias» (IFM) son las entidades de crédito residentes definidas en la legislación de la Unión Europea (UE), y otras instituciones financieras residentes cuya actividad consiste en recibir depósitos y/o sustitutos próximos de los depósitos de entidades distintas de las IFM y, por cuenta propia (al menos en términos económicos), conceder créditos y/o realizar inversiones en valores.
Más concretamente, el Reglamento BCE/2013/33 relativo al balance del sector de las instituciones financieras monetarias (refundición) define a las IFM como empresas residentes que pertenecen a cualquiera de los siguientes sectores:
El BCE publica diariamente información actualizada sobre la lista de IFM y actualizaciones de la lista de IFM sujetas a reservas mínimas una vez al mes. Las descargas están disponibles como archivos CSV delimitados por tabulaciones. También pueden realizarse consultas definidas por el usuario directamente a través del servicio de acceso a los datos de las IFM en la dirección del BCE en Internet.
«Los fondos de inversión» (FI) son organismos de inversión colectiva que: i) invierten en activos financieros y no financieros, en el sentido del Sistema Europeo de Cuentas Nacionales y Regionales de la Comunidad (SEC 95), en la medida en que el objetivo es invertir el capital obtenido del público; y ii) se crean con arreglo a la legislación comunitaria o nacional.

Instituciones de depósito cerca de mí

Institución de depósito. El término institución de depósito nacional significa una institución financiera que se dedica a la actividad bancaria; que es reconocida como un banco por las autoridades de supervisión bancaria o monetaria del país de su constitución y del país de sus principales operaciones bancarias; que recibe depósitos en una medida sustancial en el curso regular de los negocios; y que tiene la facultad de aceptar depósitos a la vista. En los Estados Unidos, esta definición abarca todas las oficinas aseguradas por el gobierno federal de los bancos comerciales, las cajas de ahorro mutuas y por acciones, las asociaciones de ahorro o de construcción y préstamo (por acciones y mutuas), los bancos cooperativos, las cooperativas de crédito y las instalaciones bancarias internacionales de las instituciones depositarias nacionales. Las sociedades de cartera bancaria y las sociedades de cartera de ahorro y préstamo están excluidas de esta definición. A efectos de asignar las ponderaciones de riesgo, la diferenciación entre las instituciones de depósito de la OCDE y las que no lo son se basa en el país de constitución. Los créditos frente a sucursales y agencias de bancos extranjeros ubicados en Estados Unidos deben clasificarse en función del país de constitución del banco matriz.

Instituciones de depósito en la india

Uno de los principales acontecimientos de los mercados financieros de la década de 1980 fue el precipitado aumento de las quiebras de instituciones de depósito, incluidos los bancos, las asociaciones de ahorro y préstamo y las cooperativas de crédito. Desde la década de 1930 no se había producido un periodo similar de agitación en estos sectores. Los acontecimientos de la década de 1980 han inspirado un renovado interés por las causas y el coste de la quiebra de las instituciones financieras y han resurgido varias preguntas que rara vez se habían planteado en la literatura económica posterior a la Segunda Guerra Mundial ¿Por qué quiebran las instituciones financieras? ¿Cuáles son los costes de su quiebra? ¿En qué se diferencian de otras empresas e industrias? ¿Cuáles son las implicaciones para la regulación del mercado financiero? Causas y costes de las quiebras de las instituciones de depósito revisa de forma crítica y amplía los análisis anteriores sobre estas cuestiones. Destinatarios: Académicos e investigadores en las áreas de dinero y banca, instituciones financieras y mercados financieros, así como reguladores y responsables políticos.
Un tema recurrente de la historia financiera estadounidense antes de 1934 fue el de las crisis caracterizadas por la quiebra de unas pocas grandes instituciones financieras, seguidas de corridas en otras instituciones debido a los temores contagiosos sobre la solvencia y la liquidez del sistema financiero. Los pánicos bancarios de 1931 y 1933 demostraron que el Sistema de la Reserva Federal, inspirado en el pánico de 1907 y destinado a ser un prestamista de última instancia, no era una solución. Además, las quiebras bancarias fueron frecuentes incluso en años sin crisis financieras. Casi una cuarta parte de los bancos comerciales quebraron durante la depresión agrícola de la década de 1920. La tasa media anual de quiebra de bancos comerciales entre la Guerra Civil y 1920 fue de uno de cada 250 bancos, unos 80 bancos al año a finales de siglo. Tras la introducción del seguro federal de depósitos -administrado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, que también añadió otro nivel de supervisión bancaria- en 1934, la incidencia de las quiebras de bancos comerciales se redujo drásticamente a pesar de que en muchos estados se mantuvieron estructuras bancarias unitarias vulnerables. Entre 1934 y 1942 quebraron unos 50 bancos al año (de un total de 15.000 bancos), pero sólo hubo 156 quiebras durante los siguientes treinta y dos años. Esta mejora se atribuyó en gran medida al seguro de depósitos federal, aunque la estabilidad económica sin precedentes y la prosperidad agrícola casi ininterrumpida recibieron parte del crédito.

Tipos de instituciones de depósito

El bien desarrollado sistema financiero de Estados Unidos sustenta nuestro elevado nivel de vida. El sistema permite a quienes desean pedir dinero prestado hacerlo con relativa facilidad. También ofrece a los ahorradores una variedad de formas de ganar intereses por sus ahorros. Por ejemplo, una empresa de informática que quiera construir una nueva sede en Atlanta podría financiarse en parte con los ahorros de familias de California. Los californianos depositan su dinero en una institución financiera local. Esta institución busca una forma rentable y segura de utilizar el dinero y decide conceder un préstamo inmobiliario a la empresa informática. La transferencia de fondos de los ahorradores a los inversores permite la expansión de las empresas y el crecimiento de la economía.
Los hogares son participantes importantes en el sistema financiero estadounidense. Aunque muchos hogares piden dinero prestado para financiar sus compras, suministran fondos al sistema financiero a través de sus compras y ahorros. En general, las empresas y los gobiernos son usuarios de fondos. Piden prestado más dinero del que ahorran.